投資初心者が失敗しないために知っておきたい5つのこと

「投資を始めたいけれど、難しそうで一歩が踏み出せない…」そんな方は多いですよね。
でも、実は少しの知識と準備で、誰でも安心して始められます。この記事では、NISAや投資信託を活用して「失敗しない」ための5つのポイントを、初心者向けにわかりやすく解説します。

投資信託・NISAで失敗しないための5つのポイント

1. 制度の基本を理解しよう（NISA／つみたてNISA／新NISA）

まず押さえたいのは、税制優遇制度であるNISA（少額投資非課税制度）の仕組みです。
通常、投資の利益には約20％の税金がかかりますが、NISAを使えば非課税で運用できます。
2024年から始まった「新NISA」では、年間投資上限が360万円に拡大され、非課税期間も無期限になりました（金融庁）。

制度名	年間投資上限	非課税期間	対象商品
つみたてNISA	120万円	無期限	長期・積立・分散向け投信
成長投資枠	240万円	無期限	上場株式・ETF・一部投信

また、証券会社によって使いやすさや取扱商品が異なります。国内大手では、楽天証券、SBI証券、マネックス証券などが人気です。
それぞれのポイント還元や積立機能を比較し、自分に合った口座を選びましょう。

2. 人気のインデックス投資信託3本を比較しよう

初心者におすすめなのは、低コストで分散投資できるインデックス型投資信託です。
とくに人気が高いのが以下の3本です（2025年10月時点、モーニングスターより）。

ファンド名	信託報酬（税込）	主な投資先	特徴
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	0.05775％	世界47か国	1本で全世界に分散
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	0.093％	米国主要500社	成長性の高い米国市場
eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）	0.154％	株式・債券・REIT	安定重視の分散型

この3本はすべて新NISAのつみたて枠対象です。
「どれを選べばいいか迷う…」という場合は、まず全世界型から始めると失敗が少なく、バランスよく投資できます。

3. 証券会社を比較して自分に合う口座を選ぼう

投資信託を購入するには、証券会社の口座開設が必要です。各社には特徴があり、初心者の使いやすさも異なります。

証券会社名	特徴	ポイント制度	おすすめタイプ
楽天証券	100円から積立可能、アプリが使いやすい	楽天ポイント還元	ポイント活用派
SBI証券	投信積立・リバランス機能が充実	Tポイント・Vポイント対応	低コスト重視派
マネックス証券	初心者向け画面と解説動画が豊富	マネックスポイント	学びながら投資したい人

初心者は、まず「スマホで操作しやすいか」「少額から積立できるか」を重視しましょう。
詳しい比較は楽天証券とSBI証券でNISA口座を作るならどっち？でも解説しています。

4. 将来の資産をイメージしてみよう（シミュレーション）

「月いくら積み立てればどのくらい増えるの？」という疑問に答えるため、年利5〜10％で運用した場合のシミュレーションを見てみましょう。

毎月の積立額	10年（年利5％）	20年（年利7％）	30年（年利10％）
1万円	約155万円	約504万円	約1,166万円
3万円	約465万円	約1,512万円	約3,498万円
5万円	約775万円	約2,520万円	約5,830万円

同じ期間、銀行預金（年利0.01％）ではほとんど増えません。
「時間を味方にする」ことが、長期投資の最大の武器です。詳しくは 20代から始める投資信託｜NISAで60歳いくら？も参考にどうぞ。

5. メリット・デメリット・リスクを正しく理解しよう

NISAや投資信託には多くのメリットがあります。
たとえば「非課税」「複利」「分散」「低コスト」。
しかし同時に、為替変動や市場リスク、信託報酬などのデメリットも存在します。

項目	メリット	注意点
税制面	利益が非課税	損益通算ができない
運用方法	自動積立で手間が少ない	短期売買には不向き
コスト	低コストで長期運用可能	信託報酬が高いと利回り低下