「NISA」と「投資信託」、どちらもよく聞くけれど何が違うの？
そんな初心者の疑問に、この記事では制度の仕組みから実際の始め方までをやさしく解説します。
難しい専門用語は使わず、表や実例で理解できる内容になっています。
この記事を読み終えれば、「投資を始める第一歩」が自然に見えてくるはずです。
制度・仕組みの基本を理解する
まず知っておきたいのは、「NISA」と「投資信託」は別のものだということです。
NISAは税金の優遇制度、投資信託は金融商品の一種です。
つまり、NISA口座を使って投資信託を買う、という関係になります。
NISA（少額投資非課税制度）は、投資で得た利益や配当が非課税になる制度です。
通常20.315％かかる税金がゼロになるため、長期投資に大きなメリットがあります。
2024年から始まった「新NISA」は、非課税期間が無期限に拡大され、年間投資上限360万円まで利用できます。
この枠は「つみたて投資枠（120万円）」と「成長投資枠（240万円）」に分かれ、併用が可能です。
一方の投資信託は、投資家から集めたお金を専門家が株や債券などに分散して運用する仕組みです。
少額から始められるうえ、プロが運用するため初心者にも適しています。
つまり、投資信託は“何に投資するか”を選ぶ商品で、NISAは“どう税金を優遇するか”を決める制度なのです。
具体的な投資対象・商品を知る（代表例・比較）
初心者に人気の投資信託は「eMAXIS Slim」シリーズです。
とくに以下の3本はNISAでの購入ランキング上位を占めています（2025年10月時点）。
| ファンド名 | 投資対象／資産構成 | 信託報酬（年率・税込） | リターン（1年） | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | 先進国・新興国を含む約50か国 | 0.05775％ | ＋22.06％ | 1本で世界中に分散投資できる |
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | 米国の代表500社 | 約0.093％ | ＋28％（参考） | 成長力の高い米国企業中心 |
| eMAXIS Slim バランス（8資産均等型） | 株式・債券・REITを均等に配分 | 約0.143％ | ＋10％（参考） | 安定志向、リスクを抑えたい人に |
どのファンドも低コストで長期運用に向いています。
とくに「オルカン」は世界に分散、「S&P500」は米国集中、「8資産均等型」は安定重視という違いがあります。
モーニングスターや金融庁のNISA対象商品一覧でも常に上位に入る人気シリーズです。
始め方・選び方・手順を理解する
NISAで投資信託を始めるには、まず証券口座が必要です。
口座を開設したあとで「NISA口座」を申し込み、投資信託を選んで積立設定をします。
- 証券会社（SBI証券・楽天証券など）で口座を開設
- NISA口座を申し込む（マイナンバーカードで簡単）
- 投資信託を選び、つみたて金額を設定
- 自動で毎月積み立て。非課税で運用開始！
おすすめは、クレジットカード積立ができる証券会社を選ぶことです。
たとえばSBI証券や楽天証券では、ポイント還元を受けながら積立できます。
比較すると次のようになります。
| 項目 | SBI証券 | 楽天証券 | マネックス証券 |
|---|---|---|---|
| 取扱ファンド数 | 約2700本 | 約2600本 | 約1300本 |
| クレカ積立 | 最大1.0％還元 | 最大1.0％還元 | 最大1.1％還元 |
| スマホアプリ | 使いやすい | ランキング表示が充実 | 分析ツールが豊富 |
これらはすべてNISAに対応しており、どこで始めても問題ありません。
初心者は「ポイント還元＋自動積立」ができる証券会社を選ぶのがベストです。
運用・シミュレーションで未来をイメージする
「毎月1万円の積立で将来どのくらい増えるの？」という疑問に答えるため、以下のような試算を見てみましょう。
年利5％で運用した場合、10年・20年・30年後の資産は次のとおりです。
| 月額積立額 | 期間 | 年利（想定） | 将来の資産額 |
|---|---|---|---|
| 1万円 | 10年 | 5％ | 約155万円 |
| 1万円 | 20年 | 5％ | 約383万円 |
| 1万円 | 30年 | 5％ | 約836万円 |
| 1万円（貯金） | 30年 | 0.01％ | 約360万円 |
同じ金額を貯金（利率0.01％）で積み立てた場合、30年後でも約360万円程度です。
「複利の力」を活かせば、早く始めるほど差が広がります。
貯金は守り、投資は育てる。バランスを意識した長期戦が成功の鍵です。
リスク・注意点・よくある誤解
投資にはリスクがありますが、正しく理解すれば恐れる必要はありません。
主な注意点を整理しておきましょう。
- 株式市場の下落で一時的に元本割れする可能性がある
- 為替変動で外貨建て資産の評価が上下する
- 信託報酬（運用コスト）は年率0.05～1％ほどかかる
- 短期で売買すると利益より税負担や手数料が増える
- 複数ファンドを買いすぎると管理が難しくなる
初心者は「長期・分散・積立」の3原則を意識するだけでリスクを大きく下げられます。
焦らず時間を味方につけることが、NISA投資の本質です。
最新トレンド・市場動向
2025年現在、新NISAの非課税枠拡大により、若年層を中心に投資人口が急増しています。
モーニングスターの統計では、eMAXIS Slimシリーズの純資産はそれぞれ3～8兆円規模に成長。
特にオルカンは「NISAで最も選ばれている投資信託」として定着しました。
金利上昇局面では、安定型のバランスファンドへの関心も高まっています。
さらに、Bloombergによると、S&P500指数は2025年に年初来＋18％上昇。
グローバル株式（MSCI ACWI）も＋14％と堅調です。
つまり、インデックス投資を通じて世界経済全体に投資する流れが続いているといえます。
まとめ・次の一歩
「NISA」と「投資信託」はセットで使うのが基本です。
NISAで非課税のメリットを得ながら、投資信託で世界中に分散投資する。
このシンプルな仕組みを理解するだけで、投資の第一歩は踏み出せます。
まずは投資信託でエヌビディアに投資する方法や、初心者向け完全ガイドもチェックしておきましょう。
このサイトでは、NISA×NVIDIA投資入門など、投資を学びながら実践できる記事も豊富に掲載しています。
少額からコツコツ始めて、未来の自分に「ありがとう」と言える資産づくりをスタートしましょう。
※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の勧誘を意図するものではありません。投資判断はご自身の責任で行ってください。
FAQ｜初心者のよくある質問
NISA口座を持っていないと投資信託は買えませんか？
いいえ、通常の証券口座でも投資信託は購入できます。ただし、NISA口座を使うと利益や分配金が非課税になるため、基本的にはNISAでの運用がおすすめです。
投資信託とは何ですか？
投資家から集めたお金を専門家がまとめて運用する仕組みです。少額から世界中の企業に分散投資できるため、初心者にも向いています。
NISAはだれでも始められますか？
日本在住の18歳以上の方なら誰でも始められます。証券会社でNISA口座を開設し、本人確認を行うだけで利用可能です。
